¿Qué es la consolidación de créditos?
Puede ser muy abrumador tener deudas de varias categorías, o de varios acreedores. Al cabo de un tiempo, empieza a parecer imposible salir adelante. Cada vez que suena el teléfono, usted se encoge, sabiendo que probablemente es un acreedor en la línea. A menos que tenga un plan.
Es posible que haya oído hablar antes de la consolidación de deudas y se haya preguntado cómo funciona. Sigue leyendo para saber más y poder tomar decisiones informadas sobre tu futuro financiero.
Consolidación de la deuda con un préstamo
Suena contradictorio pedir un préstamo para pagar sus deudas pendientes. Sin embargo, esta estrategia de préstamo personal a tipo de interés fijo podría ayudar a despejar su panorama de deudas. Por ejemplo, supongamos que tiene cinco tarjetas de crédito distintas con saldos. En lugar de tratar de hacer un seguimiento de todo este papeleo y estar al tanto de las fechas de vencimiento, usted estaría haciendo un solo pago mensual en un préstamo. Las ventajas obvias son que es más ágil y predecible.
Sin embargo, los consumidores deben ser conscientes de que el tipo de interés de estos préstamos puede ser elevado, aunque puede ser inferior al de las tarjetas de crédito con mayor interés. Por lo tanto, retrasarse en estos pagos será costoso. También es importante evitar acumular más deudas en sus tarjetas de crédito abiertas, incluso después de haber pagado el saldo a cero. De lo contrario, tendrás un préstamo que pagar y nuevas deudas que se acumulan.
En general, la consolidación de deudas es una opción para los consumidores con buen crédito, un flujo de caja adecuado y una deuda inferior a la mitad de sus ingresos.
Consolidación de deudas frente a liquidación de deudas
Tal vez se pregunte cómo se compara la consolidación de créditos con una estrategia como la liquidación de deudas. Después de todo, ambas simplifican los pagos a una sola cantidad al mes. Sin embargo, abordan este objetivo de manera diferente, cada uno con riesgos y beneficios únicos a tener en cuenta.
La consolidación de deudas consiste en pedir un solo préstamo para pagar varias deudas. Los consumidores asumen algunos riesgos al pedir este préstamo. La liquidación de deudas, por el contrario, implica trabajar con una empresa para negociar la reducción de sus deudas. Los consumidores ingresan entonces el dinero en una única cuenta mensual, que se destina a los acreedores a una tasa superior a la mínima. Esto ofrece la posibilidad de saldar la deuda más rápidamente sin necesidad de un préstamo. Por otra parte, podría afectar a su crédito.
Elegir la mejor estrategia para resolver su deuda es cuestión de investigar cuidadosamente sus opciones. Lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. Factores como la puntuación crediticia y los ingresos entran en la ecuación, por lo que resulta útil auditar tus propias finanzas antes de tomar una decisión.
Evitar el endeudamiento es la clave
Supongamos que decide buscar la consolidación o la liquidación de deudas. Estarás dando un paso adelante y dos atrás si empiezas a acumular nuevas deudas mientras intentas pagar las que ya tienes. Esto puede llegar a ser peligroso si está luchando por pagar un préstamo y los saldos de las tarjetas de crédito.
Por lo tanto, la mitad de la batalla consiste en encontrar formas de minimizar o eliminar la deuda futura. Las mejores prácticas incluyen:
- Crear un fondo de emergencia completamente independiente de tus tarjetas de crédito.
- Cobrar sólo las compras que pueda pagar en el mes.
- Crear un presupuesto electrónico para controlar los gastos y actualizarlo regularmente.
Tanto la liquidación como la consolidación de la deuda, también conocida como consolidación del crédito, son una opción viable para muchos consumidores abrumados por las deudas de múltiples fuentes. Sin embargo, es aconsejable explorar sus opciones antes de comprometerse con una estrategia de gestión de la deuda en particular. Mientras tanto, trabaje siempre en sus hábitos financieros.